Cartera y dudas novato

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Este debate contiene 1 respuesta, tiene 2 mensajes y lo actualizó  Antonio R. Rico hace 1 año, 8 meses.

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    Hola a todos, tengo 36 años y creo que como muchos no tenia/no tengo conocimientos financieros.
    Gastaba, ahorraba y me fiaba de mi banco (popular-santander)

    Llevo unos meses leyendo sobre inversion, especialmente de carteras bogle.
    Me recomendaron leer el blog del inversorinteligente y “tonto” de mí he empezado por el 2010 y me está llevando unas horitas, el pdf del 2010 eran mas de 200 hojitas… Gracias por aportar tanto

    Como buen cliente (que no muy buen inversor), pasé de depositos a fondos recomendados por mi Banco. Si, yo soy uno de esos que firmaba sin entender ni un 10%

    Actualmente tengo ES0174928004 Santander Cumbre 2019 Plus 2 A FI y el ES0155818034 Santander Tándem 0-30 FI
    Tambien tengo un dinero parado sin rentar nada y unas acciones de Iberdrola desde el 98.

    Me gustaria montar una cartera bogle y teniendo claro cuanto destinar a RF dudo entre cual esta mejor:
    Opcion 1
    RV – 45% Amundi Funds Index Eq World LU0996182563
    RV – 19% Amundi Funds Index Eq Emerging Markets LU0996177134
    RF – 36% Amundi Funds Index Global Bond Eur Hedge (LU0389812933)

    Opcion 2
    – RV 52% Amundi Funds Index Eq World LU0996182563
    – RV 12% Amundi Funds Index Equity Emerging Markets AE LU0996177134
    – RF 36% Amundi Funds Index Global Bond (EUR) Hedged AE (LU0389812933)

    Opcion 3
    -RV global: 20% Amundi Funds Index Eq World LU0996182563
    -RV euro: 22% Amundi Fds Index Eq Euro AE-C (LU0389811372)
    -RV euro: 22% PICTET-EUROLAND INDEX-R (LU0255981135)
    -RF 36% AMUNDI FUNDS INDEX GLOBAL BOND (EUR) HEDGED – AE (C) (LU0389812933)

    A)Teniendo en cuenta que va para largo, en principio +20 años y que quiero ser vago , ¿alguna os parece mas interesante?
    B)Los dos depositos que tengo merece la pena mantenerlos? No es que me tengan muy contento. En caso de no hacerlo, como tendria que aportar ese dinero a la nueva cartera? Supongo que lo ideal es a lo largo de “2 años” ir añadiendolo junto con el ahorro mensual, aunque entendí a Antonio R.Rico en una respuesta que tambien podia hacerse de una , cosa que me extraño.
    C) Si se aporta el dinero a lo largo de 2 años, el dinero “parado” donde se deja? Supongo que una cuenta remunerada no?
    D) Supongamos que todos los meses voy a aportar 100 y un mes tengo para aportar solo 50. Aportaria unicamente esos 50 en la misma proporcion que vengo haciendolo o esperaria al mes siguiente? Y si tuviese 300?
    E) Si una vez hecho el rebalanceo a final de año queda aún dinero, se aporta por igual? Es decir, si normalmente aporto 100, rebalanceo a fin de año y me quedan 2000, los invertiria en el % correspondiente o puede que caiga en un mal mes y sea contraproducente para la cartera?

    #4303

    Antonio R. Rico
    Super administrador

    A ver qué puedo aportar:

    A) Las tres están muy bien. En la tercera tendrás menos efecto divisa, pero no sé porqué repites fondo EURO. Quizás una combinación World, EM y EURO podría adaptarse a lo que buscas.

    B) Hacerlo de una vez depende de lo “valiente o miedica que seas”. Un virtuoso término medio suele funcionar, metiendo una parte de primeras y dejando un buen remanente para ir metiendo mes a mes.

    C) Una cuenta remunerada, un fondo monetario o de RF corto plazo, un depósito sin comisión de rescate,…

    D) Ponte un mínimo mensual y respétalo. Si algún mes dispones de algo más no creo que sea muy relevante.

    E) Si una vez hecho el rebalanceo te sobra algo de dinero, dependerá de cuánto sea con respecto a tu cartera total. Si no es mucho, no creo que sea relevante añadirlo de una vez.

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