Los Consejos de los Bogleheads (14) La Semilla del Milagro

Los Bogleheads son los entusiastas inversores de todo el mundo que pretenden honrar al inversor y fundador de VanguardJohn Bogle. Se reunen para discutir sobre la actualidad y teoría financiera en el foro bogleheads USA, mientras que ayudan a inversores con menos experiencia a desarrollar sus carteras. Hay cerca de 20.000 repartidos por todo el planeta. En esta serie de entradas quiero mostrarte frases emitidas por los usuarios del foro, que aunque a veces parezcan triviales, no dejan de estar cargadas de sensatez financiera. Aquí va el consejo nº 14:

“Sew the seed of a miracle. Start a retirement account for your baby for many decades of compounding returns” @Tonen

“Siembra la semilla de un milagro. Comienza una cuenta de inversión para tu bebé para que crezca durante décadas de interés compuesto”

El poder del interés compuesto es relativamente prescindible en el corto plazo, pero cuando lo dejamos que actúe con el paso del tiempo, su capacidad de multiplicar se eleva de forma considerable. Por eso mismo @Tonen nos aconseja una cuenta de inversión desde que nacemos, para así aprovechar su exponencial ventaja desde el primer día de vida. Vamos a verlo con un ejemplo práctico:

Supongamos que iniciamos una cuenta de inversión en renta variable para nuestro hijo recién nacido, aportando 50 euros al mes y rindiendo a un 10% bruto anual. Según la edad en la que le hagamos el regalo tendremos:

1. A sus 18 años, habríamos aportado 10800€, y podría disponer de 28819€. Una cantidad nada despreciable para ayudar a pagar sus estudios universitarios.

2. A sus 25 años, habríamos aportado 15000€, y podría disponer de 62157€. ¿Qué tal un máster en el extranjero, carnet de conducir y primer coche?

3. A sus 30 años, habríamos aportado 18000€, y podría disponer de 103963€. Desde luego se pueden comprar muchas cosas con esta cantidad, pero sobre todo la tranquilidad de buscar el trabajo u ocupación para el que ha estado luchando mientras estudiaba. ¿Cuántos jóvenes tienen hoy un trabajo que no les gusta porque les apremiaba entrar en el mercado laboral? Tener un colchón de seguridad de ese tamaño te ofrece, sobre todo, libertad de elección, aumentar las opciones.

Comments

  1. esponja dice:

    Yo lo he hecho, tengo un peque de 14 meses y ya tiene su cc y cuenta de inversión. Solo espero que la torpeza de su padre no interfiera en el interés compuesto.

    Dejo una pregunta,que porcentaje de RV querríais para vosotros si estuvierais en el lugar del niño?

    Saludos

    • @esponja, RF=edad. Como no sabemos cuando va a necesitar ese dinero (si es que alguna vez se ve en la necesidad de usarlo), hasta los 10 años no le metería un 10% de bonos. A partir de ahí, regla bogleheads.

  2. Lluís dice:

    Para simplificar el tema al máximo, creo que seria ideal un fondo de inversion indexado global. He visto alguna cosa en Morningstar pero me temo que para adquirirlos debe ser una odisea. Antonio, conoces algun fondo que se comercialice para el común de los mortales que cumpla estas características? O seria mejor adquirir por zonas geograficas y rebalancear cada año?

    • @Lluís, indexado no conozco ninguno. Hay alguno que otro de gestión activa decente, pero siempre serán más caros.

      @Crazy, ¿acaso no lo dejo claro casi en cada entrada del blog? Igual me repito poco 🙂

      @carlosg, creo que te entiendo, pero igual si nos lo expones un poco más…

      @Albert, también me parece muy buena opción.

      @Pistachu, nooooooo, que no se entere en edad de consolaaaas!!!

  3. CrazyInvestor dice:

    Yo le tengo a la peque una cuenta de reinversión de dividendos del Santander, aunque estoy pensando en una carterilla de fondos con Amundi, nada de fiscalidad, nada de complicaciones. Como lo veis?

    Una pregunta Antonio, por que decidiste pasar de invertir en acciones individudales a fondos indexados y etfs???

  4. carlosg dice:

    es una cuenta de jubilación no de inversión, no se si ese detalle cambia el sentido del resto del post

  5. Albert dice:

    @esponja Yo personalmente soy más conservador.

    Mirando las gráficas del libro common sense on mutual funds de las páginas 80 y 83 [1,2] vemos las rentabilidades y las pérdidas de distintas distribuciones RV/RF.

    Yo personalmente creo que las diferencias de rentabilidad entre 100% RV y una distribución 80/20 no son muy grandes (gracias al rebalanceo) pero las diferencias de pérdidas son más considerables.

    Es por esto que yo seguramente haría una cartera 80/20, y a partir de los 20 años RF = edad.

    [1] http://bit.ly/orvcOd
    [2] http://bit.ly/pATH7X

  6. Pistachu dice:

    Creo que si se entera a partir de los 10 años habrá que hacerle un plan de retirada de dinero de un 3% anual para videoconsolas y así no correr el peligro de quedarse sin capital jejejeje

  7. esponja dice:

    @pistachu has dado en el clavo, y yo preocupándome por porcentajes de RV/RF y chorradas por el estilo. Si cuando se entere esta todo perdido!!

    Saludos

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