Los Consejos de los Bogleheads (8) No es cuanto ganas

Los Bogleheads son los entusiastas inversores de todo el mundo que pretenden honrar al inversor y fundador de VanguardJohn Bogle. Se reunen para discutir sobre la actualidad y teoría financiera en el foro bogleheads USA, mientras que ayudan a inversores con menos experiencia a desarrollar sus carteras. Hay cerca de 20.000 repartidos por todo el planeta. En esta serie de entradas quiero mostrarte frases emitidas por los usuarios del foro, que aunque a veces parezcan triviales, no dejan de estar cargadas de sensatez financiera. Aquí va el consejo nº 8:

“It’s what you keep, not what you earn. Focus on the net worth.” @Bulldawg

“Es cuanto guardas, no cuanto ganas. Céntrate en tu patrimonio neto.”

Sensato no, sensatísimo el consejo que nos brinda el forero @Bulldawg. Constantemente llega a mis oídos afirmaciones como “gano 30000 al año”, “lo importante es lo que ganas bruto al año” o “me gustaría ganar un poco más para vivir mejor”. Este tipo de eslóganes del cuanto más gane mejor, carece de la reflexión de que, ganes lo que ganes, si vives a una nómina de la bancarrota, da igual el tamaño de tu sueldo, estás en alarma financiera constante.

Una persona que gane 60.000 euros al año, pero que sus gastos le atosiguen de tal forma que no consiga ahorrar un duro, tendrá unas finanzas menos saneadas que esa persona que trabaja por 15.000 euros al año, pero que consigue ahorrar 3.000 a duras penas. Pasados 2 años, el primero quedará expuesto a la tiranía del sistema capitalista en caso de despido, mientras que el segundo disfrutará de un colchón de 6.000 euros para intentar emplearse de nuevo en la aventura laboral. Que nadie se lleve a engaño, que no quiero decir que ganar menos sea mejor, sino que lo importante es lo que haces con lo que ganas.

Ni que decir tiene que podemos sacar una conclusión parecida en el caso de los inversores a largo plazo. Lo que importa para que crezca tu patrimonio es lo que metas en tu cartera de inversión año a año, no la cantidad bruta de euros que te pagará tu empresa.

Comments

  1. Interesante lo de los Bogleheads, no los conocía hasta ahora.

    El problema verdadero que se esconde detrás de lo que comentas de las bancarrotas personales, no es ni más ni menos que falta de educación financiera.

    Un saludo!

    • @Fundamentales, a veces pienso que si nos dieran educación financiera en la escuela, el sistema capitalista occidental en el que vivimos no funcionaría, ya que no tendrían incautos a los que engañar. Así que tendrá que ser de forma autónoma, o de padres a hijos.

      @Pistachu, sobre todo en los pagos obligatorios mensuales en los que se meten. Se convierten en verdaderos esclavos de sus jefes y empresas para las que trabajan. Por un puñado de euros…

      @jayc088, cosas superfluas de lo más variopintas, vendidas mediante publicidad engañosa e insistente. Gracias por el enlace.

  2. Pistachu dice:

    Algo tan básico y tan difícil de entender y poner en práctica, es increíble como a la gente le suben el sueldo 100-200 y en lugar de ser capaz de ahorrar esa cantidad sigue en los mismos apuros económicos o se crea más aún. Vivimos al límite. Se disfruta mucho más con un saldo medio y teniendo cabeza que con un salario de 4000€-5000€ con 2 hipotecas, 2 coches, 2 niños, viajes a Abu Dabi y la casa llena de lujos.

    Claramente hemos visto este error en España cuando familias (sobretodo del mundo de la construcción/promotoras/inmobiliarias) que se había acostumbrado a vivir de lujos, en chalets, con todoterrenos de 80000€ y que fue perder el trabajo y a los pocos meses quebrar. Si después de estar varios años metiéndote 6000€ en el bolsillo cada mes, te cortan el grifo y te la pegas es que te lo mereces por tener poca cabeza, hay gente que vive con 15000€ al año.

  3. jayc088 dice:

    Efectivamente, al final hay que mirar también al lado de los gastos, es increible la de dinero que se gasta en cosas superfluas.

    Si hubiera una buena educación financiera orientada a promover el ahorro, y no el consumismo galopante que reina hoy en el mundo, y muy especialmente en España ahora tendríamos menos problemas.

    Por cierto, os dejo un breve resumen de “El Inversor Inteligente”, de los mejores que he encontrado, explica perfectamente los puntos clave de la inversión Value en pocas páginas.

    http://www.fileserve.com/file/5MmvRhT

  4. Txema dice:

    Cuanta verdad hay en el consejo. sin embargo nos hemos criado en una sociedad y una economía, en las que el CONSUMO era el rey. Qué poca educación financiera, que poca cultura del ahorro hemos tenido. Y cuantos de nosotros hemos pagado y estamos pagando nuestros errores.
    Enhorabuena por difundir estos principios, son muy interesantes y muy educativos.

  5. Luis dice:

    Antonio:

    Muy interesante con esta entrada y las reflexiones que realizas, así como las aportaciones y comentarios del resto del personal.

    En esta linea os expondré mi ejemplo de como, con mi estilo de vida “suficiente” me ha llevado a estar hoy mucho más tranquilo que la inmensa mayoria de compañeros que tengo y que estamos, al borde un ERE.

    Con unos ingresos Netos por trabajo de unos 15000€/año (mileurista de libro!), con muy pocos vicios y llevando una vida -suficiente- que me permite vivir tranquilo en una vivienda de alquiler social (350€/mes) con un niño, pareja… pese a todo esto, consigo ahorrar al año unos 4000-5000€ año que, aporto de forma periodica a mi plan de inversión gestionados casi en su totalidad por Bestinver (unos 130.000€)que espero, algun día me lleve a la independencia financiera que tengo como objetivo final.

    A todo esto comentar, que en el curro estoy rodeado de gentes, compañer@s, que facilmente duplican y triplican mis ingresos, que han “vivido bien” hasta ahora y que precisamente ahora, ante un ERE que en proximos meses nos llevará a much@s al desempleo, viven angustiados y con desanimo…
    Alucinan estos cuando me ven a mi que sigo viviendo mucho más tranquilo que ellos, que mantengo mi estilo de vida y disfrutando de una jornada reducida por cuidado de mi hijo, que no hay 400€ (lo que dejo de “ganar” por no currar por las tardes) que me lo hagan cambiar.
    Y esto tambien levanta envidias é incompresión, que todo hay que decirlo. 😉

    En relación a todo esto Antonio y al comentarios que haces: “…si vives a una nómina de la bancarrota, da igual el tamaño de tu sueldo, estás en alarma financiera constante.”
    ¿Existe algun indice oficial que indique, cuantos semanas-meses-años tenemos los españoles de independencia de un sueldo fijo mensual? Porque poder seguir este indice seria la ostia y siempre tuve interés en conocer dicha información.

    A todo esto, me encanta uno de los slogan´s que ley el otro día a los señores de Caritas: “vive suficientemente para que otr@s, siemplemente vivan” Es genial, ¿a que sí? 😉

    Saludos Antonio y enhorabuena una vez más por tu blog.

    Luis.

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