Esta es la primera entrada basada en el instructivo libro «25 Myths you’ve got to avoid if you want to manage your money right«, escrito por Jonathan Clements en 1998. El autor es el único periodista o columnista financiero norteamericano que sigo, junto al imperdible también Jason Zweig.
El libro, como su propio nombre indica, es una serie de 25 capítulos en los que Clements desarrolla ideas generalmente aceptadas, muestra en qué se equivocan y termina ofreciendo alguna solución para cada una de ellas. Es una lectura tremendamente didáctica y me ha parecido interesante compartirla contigo en pequeñas dosis, procurando que se haga lo más llevadero posible.
Mito nº1: Tú puedes tenerlo todo.
Quien mucho desea, poco dinero le queda. Una casa grande, un coche llamativo, la mejor educación privada para los hijos, un colchón gigantesco de seguridad financiera… Es la típica «lista de la compra» del sueño americano.
Nuestros padres no lo tuvieron todo, y vivían y pensaban financieramente de una forma más modesta. Aprendieron a ser más selectivos y a ser escépticos con todo lo que se sueña poseer. Es tu dinero, trátalo bien.
Con las estrategias de inversión familiares o particulares pasa lo mismo. Sea quien sea tu asesor, una vez reunido con él y expuestas las hipotéticas bondades de sus estrategias y productos, podrías cometer el error de pensar que lo puedes tener todo. Dejando a un lado lo adecuado del consejo recibido y que pudieras no reflexionar previamente y con cuidado sobre dónde poner a funcionar tus ahorros, piensa por un momento cuánto te puede costar tener toda la lista de la compra del sueño americano:
1. Si ganas 2000€ al mes y quieres tener seis meses de colchón financiero, necesitas ahorrar de inicio 12000€.
2. Si además quieres tu propia casa y cuesta de media 200000€, necesitas poner un 20% de inicio más otro 10% de gastos, lo que hace un total inicial de 60000€.
3. Tener a tu hijo en una escuela privada otros 10000€, y si son dos, pues 20000€.
4. Y por último, si quieres una cartera que te aporte una renta pasiva de 24000€ anuales, necesitarás un portafolio final de 600000€.
Así que el sueño americano te va a costar casi 700000€, más 20000€ anuales mientras los niños vayan a esa escuela que te gusta tanto. Haz cuentas, ¿cuántos meses necesitarás ahorrar para conseguir ese objetivo? Echando números las cosas se complican y los sueños se emborronan ¿verdad?
No te preocupes, la solución es sencilla, aunque los objetivos finales sigan siendo costosos y difíciles de conseguir. Se trata de elegir lo que de verdad es importante para ti, y hacer una selección que te permita focalizar el ahorro eficiente.
Quizás la universidad pública no sea tan mala opción como crees, o el alquiler sea una opción sensata. Quizás sean de tu gusto algunas casas del vecindario algo más modestas, o vayas a tener menos gastos en tu retiro y necesites ahorrar menos para tu cartera de inversión como objetivo final.
Lo que de verdad no cambia es que para cualquiera de estos objetivos, tienes que ahorrar e invertir, y cuanto antes mejor. Un plan de inversión automático ayuda a conseguirlo cada mes sin necesidad de pensar en el proceso inversor, y cada euro que ahorres a principios de mes será un euro que no gastarás. El dinero sobrante al descontar tu ahorro lo podrás gastar con alegría sin el agobio de tener que reservar una cantidad final. Pura filosofía Kiyosaki.
Y una cosa más, cuantas menos obligaciones financieras tengas, menor el colchón de seguridad que deberás tener. Mantén tus deudas en nivel mínimo, y el camino se limpiará de piedras él solito.
Como siempre, un abrazo grande.
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